重磅：个人养老金制度，全面实施！

作者：小易发布时间：2024-12-21 点击数：

自2024年12月15日起，个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推开至全国。

个人养老金是什么意思？这个羊毛要不要薅？延迟退休趋势下，职场人如何抵御风险？针对这些问题，我们一起来聊聊吧~

我国的养老金体系可以分为三大支柱：第一是基本养老保险。包括城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险，目前涵盖人数已达10.4亿。

第二支柱为企业年金和职业年金。由用人单位及其职工建立，主要发挥补充作用。截止2021年底，参加企业（职业）年金的职工仅有7200多万人。

第三支柱为个人养老金。采用个人账户制，缴费完全由个人承担，由个人自主选择购买符合规定的理财产品、商业养老保险、公募基金等，实行完全积累，按照国家有关规定享受税收优惠政策。

?个人养老金的优缺点分析：

一、优点

☞享受税收优惠：一年最高缴存12000元，当年缴存当年就可以抵扣税。根据收入不同，每年最少节税360元，最高是5400元。领取时，仅需按金额的3%纳税。

☞强制储蓄，作为专属养老金：每年放入养老账户的钱，属于封闭积累，除符合规定领取条件外，无法灵活支取，一定程度上保证了资金的最大化及专款专用。

二、缺点

☞储蓄金额较少：目前一年最高12000元，很难彻底解决养老问题，如追求生活品质，建议补充其他养老产品。

☞缺乏资金灵活性：存入个人养老金账户的钱除满足规定条件外不得支取，缺乏资金灵活性。

可以薅，但分人，适合个税税率在10%以上的朋友可以考虑购买。详情见下表：

上班族都知道，我们的工资收入需要缴纳个人所得税。全年薪资越高的职场人，缴纳个税越高。而每年交的个人养老金可抵扣个税，相当于省钱了。

但是，对于每月薪资低于5000的职场人来说，不建议购买个人养老金。因为即使缴纳个人养老金，也享受不到减税政策，而且在退休领取时，仍需按金额的3%纳税，比较吃亏。

因此，职场人还是要看自身的薪资情况及需求，进行选择是否交个人养老金。

当下不少职场人面临着薪资不高的困境，而未来又充满了各种不确定性与风险。就像前段时间延迟退休政策公布后，更多网友焦虑的不是延迟退休，而是有没有工作机会干到退休年龄……

对于薪资不高的职场人来说，我们抵御未来风险，可从多方面入手：

理财规划与储蓄：合理规划日常支出，制定预算计划，明确每月的必要开支和非必要开支，减少不必要的浪费。

关注政策与社会福利：了解国家和地方的社会保障政策，如基本养老保险、失业保险等，确保自己能够充分享受到应有的福利保障。

增强职场竞争力：充分利用业余时间，深入学习与工作密切相关的新技能和知识，积极参与培训课程并致力于提升学历背景，从而在职场上提升个人价值。

举例来说，职场人士可以选择攻读在职研究生学位，这一途径不仅能够深化专业知识和学术背景，还能在竞争激烈的就业市场中占据更有利的地位。

而且，众多企业在招聘及晋升决策时，往往对高学历人才给予更多青睐。通过在职研究生学习，你将获得更好的工作和薪资待遇，有效抵御未来风险。

在众多在职读研的途径中，同等学力申硕是一项热门选择。

它采取免试入学、先学后考的方式，为职场人员提供了极大便利。而且其授课方式为网络班，可以在不耽误日常工作和照顾家庭的前提下，利用碎片时间进行学习，减轻了在职人员的学习压力。

同时，申硕统考只考外国语和学科综合两门（部分专业只考一门），单科分数满分为100分，只要两科均考60分及以上就算通过。这种及格制的考试方式，大大提高了考试通过率。

更重要的是，学员最终获得的硕士学位证书国家承认，学信网可查，对在职人员评职称、升职加薪都有帮助。

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